The Lebanese Central Bank issued on April 3, 2020 basic circular no. 148 to banks facilitating cash withdrawals for small bank account holders (LBP and foreign currency) over the next three months. Moreover, the circular gives the option for concerned customers to withdraw LBP money from their accounts at the prevailing market exchange rate which was later on April 15 fixed by the Association of Banks in Lebanon in a press release at LBP 2,600 per US dollar. In details, the circular stipulates the following:
1- If the net position of the client’s accounts at a bank is at or below LBP 5 million, the bank will convert the required amount into US Dollars by applying the official exchange rate and then convert the obtained amount into LBP using the market exchange rate which was fixed on April 15 by the ABL at LBP 2,600 per US dollar.
2- If the net position of the client’s bank accounts at a bank is at or below USD 3,000, the bank will provide the client with the counter value of his US Dollar balance in LBP equivalent using the market exchange rate which was fixed by the ABL at LBP 2,600 per US dollar.
The circular added that these procedures can only be conducted after securing the client’s consent and that the withdrawals will be a lump sum amount. The circular also noted that the net position is calculated by netting the value of the client’s outstanding loans, if any. In this respect, the Central Bank issued on April 15 intermediate circular 549 requesting banks to ensure that the total outstanding accounts of eligible clients at the concerned bank added to it related parties or joint accounts and after deducting any overdue loans the client owes to the bank do not exceed LBP 5 million and USD 3,000 or what’s equivalent in any other foreign currency. Circular 549 also requires banks to make sure that the eligible customer has settled the total outstanding overdraft amounts he has secured from the concerned bank and used the net proceeds resulting from this deduction to benefit from the provisions of circular 148. Circular 148 stipulates as well that banks are required to inform their clients of the applicable market exchange rate on a daily basis.
أصدر مصرف لبنان التعميم الأساسي رقم 148 بتاريخ 3 نيسان 2020 للمصارف بهدف تسهيل السحوبات النقديّة لأصحاب الحسابات الصغيرة (أكانت بالليرة اللبنانيّة أو بالعملة الأجنبيّة) خلال فترة الثلاثة أشهر القادمة، بحيث يعطي التعميم الخيار للعملاء المعنيّين بسحب رصيد ودائعهم بالليرة اللبنانيّة بحسب سعر الصرف السائد في السوق والذي تمّ تحديده من قبل جمعيّة المصارف ب2،600 ليرة لبنانيّة للدولار الواحد في بيان صحافي بتاريخ 15 نيسان 2020. بالتفاصيل، ينصّ التعميم على التالي:
1- إذا كان مجموع القيمة الصافية لحسابات العميل لدى المصرف يوازي أو يقلّ عن 5 ملايين ليرة لبنانيّة، على المصرف تحويل المبلغ المطلوب سحبه إلى الدولار الأميركي أوّلاً بحسب سعر الصرف الرسمي، ومن ثّم تحويل المبلغ الناتج عن عمليّة التحويل السابقة إلى الليرة اللبنانيّة على أساس سعر الصرف المعتمد في السوق والذي تمّ تحديده من قبل جمعيّة المصارف ب2،600 ليرة لبنانيّة للدولار الواحد بتاريخ 15 نيسان 2020.
2- إذا كان مجموع القيمة الصافية لحسابات العميل لدى المصرف يوازي أو يقلّ من 3 آلاف دولار أميركي، على المصرف تسديد المبلغ المطلوب سحبه بالليرة اللبنانيّة وفقاً لسعر السوق والذي تمّ تحديده من قبل جمعيّة المصارف ب2،600 ليرة لبنانيّة للدولار الواحد بتاريخ 15 نيسان 2020.
كما وأضاف التعميم أنّ هذه الإجراءات ستطبّق بعد موافقة العميل المعني وأنّ المبلغ يجب أن يسحب كدفعة واحدة. وقد علّق التعميم بأنّ القيمة الصافية لحسابات الزبائن تحتسب بعد تنزيل قيمة الديون المتوجّبة عليهم. في هذا الإطار، أصدر مصرف لبنان بتاريخ 15 نيسان 2020 التعميم الوسيط رقم 549 والذي يطلب من المصارف بموجبه التأكّد من أنّ مجموع أرصدة حسابات العميل المستفيد الدائنة لدى المصرف مضافاً إليها الحسابات ذات الصلة التي يشارك أو يكون طرفاً فيها أو يستفيد منها وبعد تنزيل أيّة ديون مستحقّة على العميل لصالح المصرف لا يتخطّى 5 مليون ليرة لبنانيّة و3 آلاف دولار أميركي أو ما يوازيها بأيّة عملة أجنبيّة. التعميم الوسيط رقم 549 يطلب من المصارف التأكّد أيضاً أنّ العميل المستفيد قد قام بتسديد كامل قيمة التسهيلات بالحساب الجاري التي قد يكون حصل عليها من المصرف المعني ومن ثمّ إستعمال الرصيد المتبقّي بهدف الإستفادة من أحكام التعميم 148. وينصّ التعميم رقم 148 أيضاً أنّ على المصارف إعلام العملاء عن سعر السوق المعتمد يوميّاً.
