Bank Audi published its unaudited financial statements this week, breaking even in terms of profitability in the first half of 2020, compared to a net profit of $250.36 million in H1-2019, as the bank allocated all operating profits to loss allowances (with net impairment on financial assets reaching $193.94 million in H1-2020) according to the notes related to the financial statements. In details, net interest income fell by 9.80% y-o-y to $500.40 million coupled with some 197.26% contraction in net fee & commission income to a loss of $93.39 million, while on the other hand net gains on financial instruments and other operating income soared by 320.50% to $135.05 million. Consequently, net operating income fell by 43.77% y-o-y to $347.65 million by end of June 2020, down from $618.27 million a year earlier, with operating expenses remaining almost flat at $305.48 million. On the balance sheet front, Bank Audi’s consolidated assets contracted by 6.25% in the first half of 2020 to around $37.06 billion as a result of the 1.96% drop in cash and balances with central banks to $15.07 billion, coupled with a 16.55% drop in net loans and advances to $8.64 billion. On the funding side of the balance sheet, customer deposits narrowed by 10.61% in H1-2020 to just above $26.45 billion. Consequently, the bank’s ratio of net loans to customer deposits fell to 32.65% by end of June 2020, with its shareholders’ equity improving by 4.03% in the first six months of the year 2020 to around $3.09 billion, as the bank increased its capital in conformity with BDL intermediary circular no. 532. As a result, the group’s total capital adequacy ratio calculated according to Basel III standards improved to 11.75% by end of June 2020, with its common equity Tier 1 ratio reaching 7.17%. From another standpoint, the group’s cost to income ratio increased from 45.23% in H1-2019 to 49.26% in H1-2020.
أَصدر بنك عوده بياناته الماليّة غير المدقّقة عن حسابات النصف الأوّل من العام 2020، بحيث لم يسجّل أيّة أرباح لغاية شهر حزيران مقارنةً مع أرباح بلغت 250.36 مليون د.أ. خلال النصف الأوّل من العام 2019، مع تخصيص المصرف كامل أرباحه التشغيليّة لتغطية مؤؤنات تدنّي على محفظة الأدوات الماليّة (بحيث بلغ حجم هذه المؤونات 193.94 مليون د.أ. خلال النصف الأوّل من العام 2020) بحسب الملاحظات التي رافقت البيانات الماليّة. في التفاصيل، تراجع صافي الإيرادات من الفوائد بنسبة 9.80% على أساسٍ سنويٍّ إلى 500.40 مليون د.أ. حتّى شهر حزيران، كما وتراجع صافي الإيرادات من العمولات بنسبة 197.26% إلى خسارة بقيمة 93.39 مليون د.أ. فيما إرتفع صافي أرباح محفظة الأدوات الماليّة والإيرادات التشغيليّة الأخرى بنسبة 320.50% سنويّاً إلى 135.05 مليون د.أ. بالتالي، إنخفض صافي الإيرادات التشغيليّة للمجموعة بنسبة 43.77% على أساس سنوي إلى 347.65 مليون د.أ. خلال النصف الأوّل من العام 2020، من 618.27 مليون د.أ. في الفترة ذاتها من العام 2019 في حين بقيت الأعباء التشغيليّة شبه مستقرّة عند 305.48 مليون د.أ. أمّا لجهة الميزانيّة المجمَّعة، فقد إنخفضت موجودات مجموعة بنك عوده بنسبة 6.25% خلال النصف الأوّل من العام 2020 إلى حوالي 37.06 مليار د.أ. نتيجة التراجع في رصيد الصندوق ومؤسّسات الإصدار بنسبة 1.96% إلى 15.07 مليار د.أ.، ترافقاً مع إنخفاض التسليفات الصافية بنسبة 16.55% إلى 8.64 مليار د.أ. كذلك إنخفضت ودائع الزبائن لدى المجموعة بنسبة 10.61% خلال النصف الأوّل من العام 2020 إلى حوالي ال26.45 مليار د.أ. في هذا السياق، تقلَّص معدّل التسليفات الصافية من ودائع الزبائن إلى 32.65% مع نهاية النصف الأوّل من العام 2020، في حين إرتفعت الأموال الخاصّة للمصرف بنسبة 4.03% إلى حوالي 3.09 مليار د.أ. نتيجة رفع المصرف لرأسماله للتقيّد بالتعميم الوسيط لمصرف لبنان رقم 532. وقد تحسّنت نسبة كفاية رأس المال لمجموعة بنك عوده، والمحتسَبة على أساس معايير بازل (3)، إلى 11.75% مع نهاية شهر حزيران 2020، كما وإرتفعت نسبة كفاية الرأسمال الأساسي إلى 7.17%. بالتوازي، فقد زادت نسبة الكلفة إلى المردود من 45.23% في حزيران 2019 إلى 49.26% في النصف الأول من العام 2020.
