Banque Du Liban recently published its Financial Inclusion Demand Side Survey Report for the year 2018, in an endeavor to obtain a clear picture of the needs of the market regarding financial services. The report stated that the financial inclusion topic is considered very important for Central Banks, policy makers, and the private sector. In addition, the report highlighted that financial inclusion serves as a crucial policy goal as most empirical studies have found financial inclusion positively impacts economic growth, added the fact that it can serve in reducing poverty and improving social welfare.
The survey targeted Lebanese residents aged 18 and above, located all over the Lebanese territories. In addition, the survey lasted 2 months and covered a total of 1,980 interviewees. As far as the results are concerned, 58.9% of adults were found to have bank accounts during the year 2018, a figure surpassing that of peer countries. In addition, the survey uncovered that the financial inclusion for debit cards (35%) surpassed that for credit cards (23%), with the inclusion rate for mobile banking and internet banking remaining low at 7% and 9% respectively. Always in the same vein, the financial inclusion for formal borrowing (borrowing from banks) stood at 37%, with the informal borrowing rate (borrowing from friends, employers, family, money lenders in community, etc.) standing at 30%.
Furthermore, and as per the findings of the survey, all criteria (except for informal borrowing) depicted similar patterns, such as significantly higher financial inclusion rates for men versus women )especially when it comes to account, debit card and credit card ownership(, for people with higher education levels, for higher income people, for employees and for residents of urban areas. As far as financial inclusion by age is concerned, the 25-64 age group amassed the highest inclusion rates, except for the mobile banking criterion where the financial inclusion rate for the 18-24 age tranche (9%) was higher than that for the 25-64 age tranche (7%). As for the informal borrowing criterion, the prevalence rate was higher in rural areas (Akkar with a rate of 68%), and higher for lower education & low income levels with the gender gap being much smaller than other criteria.
Finally, the report commented on the low penetration rates for digital banking services (mobile and internet banking), attributing said findings to the high communication costs and some security concerns amongst the interviewers.
أصدر مصرف لبنان مؤخراً تقرير إحصاء الشمول المالي من ناحية الطلب للعام 2018 بهدف الحصول على صورة واضحة عن متطلبات السوق فيما يخصّ الخدمات الماليّة. وقد كشف التقرير أنّ موضوع الشمول المالي يعدّ مهمّاً جدّاً للمصارف المركزيّة وللجهات المشرّعة وللقطاع الخاص. بالإضافة إلى ذلك، أشار التقرير إلى أنّ الشمول المالي يشكّل هدفاً مفصليّاً للسياسات علماً أنّ الدراسات التجريبيّة (empirical studies) قد أظهرت أنّ للشمول المالي أثراً إيجابيّاً على النموّ الإقتصادي، بالإضافة إلى أنّه يساهم في خفض مستويات الفقر وتحسين الأوضاع الإجتماعيّة.
وقد إستهدف الإحصاء المقيمين اللبنانيين الذين يبلغون من العمر 18 عاماً وما فوق والمنتشرين على كافة الأراضي اللبنانيّة. بالإضافة إلى ذلك، فقد إستغرق الإحصاء فترة شهرين، تمّ خلالهما إجراء 1،980 مقابلة. أمّا فيما يتعلّق بالنتائج، فقد كشف الإحصاء أنّ 58.9% من البالغين كان لديهم حساب مصرفي مع نهاية العام 2018، وهي نسبة أعلى من تلك الموجودة في البلدان الشبيهة بلبنان. إضافة إلى ذلك، كشف الإحصاء أنّ الشمول المالي لبطاقات الدفع الفوري (35%) قد كان أعلى من مستوى الشمول المالي لبطاقات الإئتمان (23%)، وأنّ نسبة الشمول المالي للصيرفة عبر الإنترنت (9%) والصيرفة عبر الهاتف الخليوي (7%) تبقى متدنيّة. دائماً في السياق عينه، أشار الإحصاء إلى أنّ نسبة الإستدانة من المصرف قد بلغت 37% فيما إستقرت نسبة الإستدانة من مصادر أخرى (كالأصدقاء وأرباب العمل والعائلة وبعض المسلّفين في المجتمع للذكر لا للحصر) عند30%.
إضافة إلى ذلك، فقد أظهرت كل العوامل (ما عدا عامل الإستدانة من مصادر أخرى) أنماطاً متشابهة كنسب شمول مالي أعلى بكثير لدى الرجال مقابل النساء (وخاصّة في عوامل إمتلاك الحسابات والبطاقات الإئتمانيّة وبطاقات الدفع الفوري)، كما ولدى ذوي المستوى التعليمي العالي وذوي الدخل العالي والموظفين والقاطنين في المناطق الحضريّة. أمّا لناحية الشمول المالي بحسب الفئة العمريّة، فقد كانت الشريحة العمريّة ما بين ال25 وال64 سنة الأكثر مشمولة ماليّاً بحسب كل العوامل بإستثناء عامل الصيرفة عبر الهاتف النقّال حيث بلغت نسبة الشمول المالي لدى الفئة العمريّة 18-24 (9%) مقابل نسبة 7% للفئة العمريّة 25-64. أمّا فيما يختص بعامل الإستدانة من مصادر أخرى، فقد كانت نسبة الشمول المالي أعلى لدى المناطق القرويّة (نسبة 68% في منطقة عكّار) ولدى ذوي المستوى التعليمي المنخفض ومستوى الدخل المنخفض إضافة إلى أنّ الفجوة بين الرجال والنساء لناحية الشمول المالي كانت أقل بكثير من العوامل الأخرى. أخيراً، علّق التقرير أنّ النسب المنخفضة للصيرفة الإلكترونيّة (الصيرفة عبر الإنترنت والصيرفة عبر الهاتف) يمكن عزوها إلى كلفة الإتصالات العالية إضافة إلى وجود بعض المخاوف الأمنية لدى المستطلعين لناحية هذه الخدمات.
