230512095103551~.jpg)
According to BDL statistics, the combined balance sheet of commercial banks operating in Lebanon rose by around six-folds (LBP 1,472.33 trillion) in the first quarter of 2023 to LBP 1,727.19 trillion, up from LBP 254.85 trillion in December 2022. This increase owes to the adoption of the new official exchange rate of LBP 15,000 per USD starting the month of February instead of LBP 1,507.5 previously. On an annual basis, moreover, the combined assets of the resident banking sector came in more than six-folds (LBP 1,466.85 trillion) higher than the LBP 260.34 trillion reading reported at end of March 2022.
On the funding side of the balance sheet, customer deposits increased by 653.56% (LBP 1,284.73 trillion) to LBP 1,481.30 trillion by end of March 2023. More specifically, deposits of the resident private sector increased by 640.50% (LBP 987.95 trillion) to LBP 1,142.20 trillion with deposits of the non-resident private sector rising by 813.46% (LBP 286.91 trillion) to LBP 322.18 trillion. In addition, public sector deposits increased by 139.75% (LBP 9.86 trillion) to LBP 16.91 trillion by end of March of the current year. From a currency denomination standpoint, deposits in Lebanese Pounds increased by 32.20% (LBP 16.88 trillion) to LBP 69.31 trillion, with foreign currency deposits increasing by 879.87% (LBP 1,271.54 trillion) to LBP 1,416.05 trillion. In this context, the deposit dollarization rate stood at 96.70% as at end of March 2023 in comparison with 76.25% in December 2022 mainly owing to the change in the official exchange rate. On an annual basis, total customer deposits widened by 643.13% (LBP 1,281.97 trillion) from a reading of LBP 199.33 trillion at end of March 2022.
On the lending front, loans to the private sector (residents and non-residents) reached LBP 149.99 trillion in March 2023, registering an increase of LBP 119.77 trillion (396.21%) from December’s reading of LBP 30.23 trillion. The ratio of loans to deposits attained 10.13% by March 2023 compared to 15.38% at end of 2022 and 19.63% in March 2022. More specifically, the ratio of LBP-denominated private sector loans to LBP deposits stood at 20.66% in March 2023, in comparison with 28.43% at year-end 2022 and 36.84% at end of March 2022. On the other hand, the ratio of foreign currency-denominated private sector loans to foreign currency deposits fell to 9.58% at end of March 2023 from 10.60% at end of December 2022 and 14.24% in March 2022.
The consolidated capital accounts of commercial banks operating in Lebanon restated at the new official exchange rate dropped by 1.48% (LBP 1.10 trillion) during the month of March 2023 to LBP 73.13 trillion, noting that they rose by 165.28% (LBP 45.57 trillion) when compared to December’s reading of LBP 27.57 trillion.
تُظهِر إحصاءات البنك المركزي إرتفاعاً في الميزانيّة المجمَّعة للمصارف التجاريّة العاملة في لبنان بحوالي الستّة أضعاف (1،472.33 ترليون ل.ل.) في الفصل الأوّل من العام 2023 إلى 1،727.19 ترليون ل.ل.، مقابِل 254.85 ترليون ل.ل. في نهاية العام 2022. يمكن تعليل هذا الإرتفاع الملحوظ بإعتماد سعر الصرف الرسمي الجديد للدولار الأميركي مقابل الليرة اللبنانيّة والبالغ 15،000 ل.ل. للدولار الواحد بدءاً من شهر شباط عوضاّ عن سعر الصرف السابق والبالغ 1،507.5 ل.ل. كذلك على صعيدٍ سنويٍّ، فقد زادت موجودات القطاع المصرفي المقيم بأكثر من ستّة أضعاف (1،466.85 ترليون ل.ل.) مقارنةً بالمستوى الذي كانت عليه في شهر آذار 2022، والبالغ حينها 260.34 ترليون ل.ل.
أمّا لجهة الموارد الماليّة، فقد إرتفعت ودائع الزبائن (قطاع خاصّ وقطاع عامّ) بنسبة 653.56% (1،284.73 ترليون ل.ل.) حتّى شهر آذار 2023 إلى 1،481.30 ترليون ل.ل. ويأتي التطوّر في الودائع نتيجة زيادة ودائع القطاع الخاصّ المقيم بنسبة 640.50% (987.95 ترليون ل.ل.) إلى 1،142.20 ترليون ل.ل. ترافقاً مع إرتفاع ودائع القطاع الخاصّ غير المقيم بنسبة 813.46% (286.91 ترليون ل.ل.) إلى 322.18 ترليون ل.ل. بالإضافة إلى ذلك فقد زادت ودائع القطاع العامّ بنسبة 139.75% (9.86 ترليون ل.ل.) إلى 16.91 ترليون ل.ل. وقد نمت ودائع الزبائن المعنونة بالليرة اللبنانيّة بنسبة 32.20% (16.88 ترليون ل.ل.) في الفصل الأوّل من العام إلى 69.31 ترليون ل.ل.، كما وإرتفعت الودائع المعنونة بالعملات الأجنبيّة بنسبة 879.87% (1،271.54 ترليون ل.ل.) لتصل إلى 1،416.05 ترليون ل.ل. في هذا السياق، بلغت نسبة دولرة ودائع القطاع الخاصّ 96.70% مع نهاية شهر آذار 2023، مقارنةً مع 76.25% في نهاية العام 2022 وذلك نتيجةّ لتغيير سعر الصرف الرسمي. أمّا على صعيدٍ سنويٍّ، فقد سَجَّلَت محفظة الودائع إرتفاعاً بنسبة 643.13% (1،281.97 ترليون ل.ل.) من 199.33 ترليون ل.ل. في نهاية شهر آذار 2022.
في المقلب الآخر، زادت تسليفات المصارف اللبنانيّة إلى القطاع الخاصّ (المقيمين وغير المقيمين) بقيمة 119.77 ترليون ل.ل. (396.21%) في الفصل الأوّل من العام الحالي إلى 149.99 ترليون ل.ل.، مقابل 30.23 ترليون ل.ل. في شهر كانون الأوّل 2022. وقد وصل معدّل التسليفات من ودائع الزبائن إلى 10.13% في نهاية شهر آذار 2023، مقابل 15.38% في نهاية العام 2022 و19.63% في آذار 2022. في التفاصيل، وصلت نسبة التسليفات إلى القطاع الخاصّ المعنونة بالليرة اللبنانيّة من مجموع الودائع المعنونة بالعملة الوطنيّة إلى 20.66% في شهر آذار 2023، مقارنةً مع 28.43% و36.84% في نهاية شهريّ كانون الأوّل وآذار من العام 2022 بالتتالي. وقد إنخفض معدّل التسليفات المعنونة بالعملات الأجنبيّة إلى 9.58% من مجموع الودائع بالعملات الأجنبيّة، من 10.60% في نهاية العام 2022 و14.24% في آذار من العام 2022.
وقد تراجعت حسابات رأسالمال المجمّعة العائدة للمصارف التجاريّة العاملة في لبنان والمحتسبة على أساس سعر الصرف الرسمي الجديد ب1.48% (1.10 ترليون ل.ل.) خلال شهر آذار 2023 لتبلغ 73.13 ترليون ل.ل.، في حين زادت بنسبة 165.28% (45.57 ترليون ل.ل.) من 27.57 ترليون ل.ل. في نهاية شهر كانون الأوّل 2022.
