According to BDL statistics, the combined balance sheet of commercial banks operating in Lebanon widened by 5.34% (LBP 20,080 billion) during the first ten months of the current year to LBP 396,177 billion ($262.80 billion), up from LBP 376,097 billion ($249.48 billion) in December 2018. On an annual basis, the combined assets of the resident banking sector came in 8.32% higher than the LBP 365,740 billion ($242.61 billion) reading reported at end of October of last year.
On the funding side of the balance sheet, customer deposits fell by 2.99% (LBP 8,036 billion) YTD October 2019 to LBP 261,137 billion ($173.23 billion), down from LBP 269,173 billion ($178.56 billion) in December 2018. Said contraction came as a result of the 2.73% (LBP 5,616 billion) drop in the deposits of the resident private sector to LBP 200,243 billion ($132.83 billion), accompanied by a 5.81% (LBP 3,304 billion) decrease in the deposits of the non-resident private sector to LBP 53,566 billion ($35.53 billion), which were, however, met by a 13.71% (LBP 884 billion) hike in public sector deposits to LBP 7,329 billion ($4.86 billion). From a currency denomination standpoint, deposits in Lebanese Pounds receded by 10.62% (LBP 8,887 billion) during the first ten months of this year to LBP 74,755 billion ($49.59 billion), while foreign currency deposits rose by 0.46% (LBP 850 billion) to LBP 186,382 billion ($123.64 billion). In this context, the deposit dollarization rate increased to 73.43% by end of October, from 70.62% at end of 2018 and 69.51% in October of the previous year. On an annual basis, customer deposits narrowed by 2.45% from LBP 267,702 billion ($177.58 billion) in October 2018.
On the lending front, loans to the private sector (residents and non-residents) plunged by 8.79% (LBP 7,869 billion) during the first ten months of 2019 to LBP 81,655 billion ($54.17 billion), down from LBP 89,524 billion ($59.39 billion) in December 2018. The loans portfolio also sank by 8.43% on an annual basis, resulting in a ratio of net loans to customer deposits of 31.27%, compared to 33.26% at end of 2018 and 33.31% in October 2018. More specifically, the ratio of LBP-denominated private sector loans to LBP deposits stood at 32.32% by end of October 2019, in comparison with 32.95% at year-end 2018 and 33.08% in October of last year. Similarly, the ratio of foreign currency-denominated private sector loans to foreign currency deposits fell to 30.85%, from 33.40% in December 2018 and 33.42% at end of October 2018.
The consolidated capital accounts of commercial banks operating in Lebanon rose to around LBP 31,058 billion ($20.60 billion) at end of October 2019, compared to LBP 30,382 billion ($20.15 billion) at end of 2018 and LBP 30,193 billion ($20.03 billion) at end of October 2018. This can be explained by banks’ continuous reinforcement of their capital base in order to meet BDL’s solvency requirement thresholds.
تُظهِر إحصاءات البنك المركزي إرتفاعاً بنسبة 5.34% (20،080 مليار ل.ل.) في الميزانيّة المجمَّعة للمصارف التجاريّة العاملة في لبنان خلال الأشهُر العشرة الأولى من العام الحالي إلى 396،177 مليار ل.ل. (262.80 مليار د.أ.)، مقابِل 376،097 مليار ل.ل. (249.48 مليار د.أ.) في نهاية العام السابق. أمّا على صعيدٍ سنويٍّ، فقد زادت موجودات القطاع المصرفي المقيم بنسبة 8.32% مقارنةً بالمستوى الذي كانت عليه في شهر تشرين الأوّل 2018، والبالغ حينها 365،740 مليار ل.ل. (242.61 مليار د.أ.).
أمّا لجهة الموارد الماليّة، فقد تراجعت ودائع الزبائن (قطاع خاصّ وقطاع عامّ) بنسبة 2.99% (8،036 مليار ل.ل.) لغاية شهر تشرين الأوّل 2019 إلى 261،137 مليار ل.ل. (173.23 مليار د.أ.)، من 269،173 مليار ل.ل. (178.56 مليار د.أ.) في نهاية العام 2018. ويأتي هذا التراجُع نتيجة إنكماش ودائع القطاع الخاصّ المقيم بنسبة 2.73% (5،616 مليار ل.ل.) إلى 200،243 مليار ل.ل. (132.83 مليار د.أ.)، توازياً مع تدنّي ودائع القطاع الخاصّ غير المقيم بنسبة 5.81% (3،304 مليار ل.ل.) إلى 53،566 مليار ل.ل. (35.53 مليار د.أ.)، قابلتهما زيادةٌ في ودائع القطاع العامّ بنسبة 13.71% (884 مليار ل.ل.) إلى 7،329 مليار ل.ل. (4.86 مليار د.أ.). وقد تقلّصت ودائع الزبائن المعنونة بالليرة اللبنانيّة بنسبة 10.62% (8،887 مليار ل.ل.) خلال الأشهُر العشرة الأولى من هذا العام إلى 74،755 مليار ل.ل. (49.59 مليار د.أ.)، فيما نَمَت الودائع المعنونة بالعملات الأجنبيّة بنسبة 0.46% (850 مليار ل.ل.) لتصل إلى 186،382 مليار ل.ل. (123.64 مليار د.أ.). في هذا السياق، إرتفعت نسبة الدولرة في ودائع القطاع الخاصّ إلى 73.43% مع نهاية شهر تشرين الأوّل، من 70.62% في نهاية العام 2018 و69.51% في شهر تشرين الأوّل من العام الفائت. أمّا على صعيدٍ سنويٍّ، فقد سَجَّلَت محفظة الودائع تراجعاً بنسبة 2.45% من 267،702 مليار ل.ل. (177.58 مليار د.أ.) في تشرين الأوّل 2018.
في المقلب الآخر، إنكمشت تسليفات المصارف اللبنانيّة إلى القطاع الخاصّ (المقيمين وغير المقيمين) بنسبة 8.79% (ما يوازي 7،869 مليار ل.ل.) مع نهاية الشهر العاشر من العام 2019 إلى 81،655 مليار ل.ل. (54.17 مليار د.أ.)، مقابل 89،524 مليار ل.ل. (59.39 مليار د.أ.) في كانون الأوّل 2018. كذلك تقلّصت التسليفات بنسبة 8.43% على صعيدٍ سنويٍّ، ليصل بذلك معدّل التسليفات من ودائع الزبائن إلى 31.27%، مقابل 33.26% في نهاية العام المنصرم و33.31% في تشرين الأوّل 2018. في التفاصيل، وصلت نسبة التسليفات إلى القطاع الخاصّ المعنونة بالليرة اللبنانيّة من مجموع الودائع المعنونة بالعملة الوطنيّة إلى 32.32% مع نهاية شهر تشرين الأوّل من العام الجاري، مقارنةً مع 32.95% في نهاية العام 2018 و33.08% في نهاية شهر تشرين الأوّل 2018. كذلك إنخفض معدّل التسليفات المعنونة بالعملات الأجنبيّة إلى 30.85% من مجموع الودائع بالعملات الأجنبيّة، من 33.40% في كانون الأوّل 2018 و33.42% في تشرين الأوّل من العام المنصرم.
وقد ناهزت حسابات رأس المال المجمّعة العائدة للمصارف التجاريّة العاملة في لبنان عتبة ال31،058 مليار ل.ل. (20.60 مليار د.أ.) في نهاية الشهر العاشر من العام 2019، مقابل 30،382 مليار ل.ل. (20.15 مليار د.أ.) في نهاية العام 2018 و30،193 مليار ل.ل. (20.03 مليار د.أ.) في نهاية شهر تشرين الأوّل 2018. يعود ذلك بالأخصّ إلى لجوء المصارف إلى تعزيز رساميلها الخاصة لتبقى ملتزمة بمعايير لجنة بازل ومصرف لبنان المتعلّقة بنسب كفاية رأس المال.
