Bank Audi published its unaudited financial results for the first half of 2022 reporting a net loss of $312.12 million compared to a loss of $161.00 million in the same period in 2021. In details, net interest income fell by 3.52% y-o-y in H1-2022 to $510.92 million. The bank reported a net commission & fee loss of $45.45 million compared to a smaller loss of $16.84 million in the first half of 2021 and a net losses on financial instruments & other operating income of $572.36 million (of which some $576.14 million from net trading losses mainly stemming from losses on exchange of foreign currencies amounting to $681.08 million). On the other hand, the bank booked some $175.63 million in provision write backs on financial assets compared to some $6.73 million in net impairment losses in H1-2021. Consequently, net operating income fell by 10.97% y-o-y to $68.73 million as at end of June 2022. Operating expenses, on the other hand, increased by 56.08% annually to $364.26 million as at the end of the first half of 2022 with personnel expenses rising by 20.10% to $166.42 million and other operating expenses hiking by 154.69% to $179.14 million. On the balance sheet front, the bank’s consolidated assets contracted by 4.58% in the first six months of 2022 to around $25.63 billion mainly owing to the 9.13% drop in the net loans portfolio to $4.31 billion and the 0.95% decrease in cash & balances with Central Banks to $12.43 billion. Bank Audi’s financial assets held at FVTPL soared by 83.01% in H1-2022 to $195.50 million while those booked at fair value through other comprehensive income dropped by 4.77% to $735.84 million and debt instruments held at amortized cost decreased by 7.18% (mainly owing to some $566 million reduction in the Lebanese treasury bills portfolio which was partly offset by a $268.64 million increase in other sovereigns’ treasury bills portfolio) to $4.49 billion. Customer deposits at Bank Audi sustained their downturn, dropping by 2.69% in H1-2022 to $19.56 billion. Consequently, the bank’s ratio of net loans to customer deposits ended June 2022 down at 22.03% from 23.59% at end of year 2021. Bank Audi’s shareholders’ equity contracted by 13.60% in the first half of 2022 to $2.15 billion. The bank reported a total capital adequacy ratio (calculated according to Basel III standards) and common equity tier 1 ratio of 12.20% and 7.70% on a respective basis by end of June in comparison with 14.52% and 10.04% as at end of year 2021.
أظهرت البيانات الماليّة الغير مدقّقة لبنك عودة خسائر صافية بقيمة 312.12 مليون د.أ. خلال النصف الأوّل من العام 2022 مقارنةً بخسائر بلغت 161.00 مليون د.أ. خلال الفترة ذاتها من العام 2021. بالأرقام، تراجع صافي الإيرادات من الفوائد بنسبة 3.52% سنويّاً في النصف الأوّل من العام 2022 إلى 510.92 مليون د.أ. وقد سجّل المصرف صافي خسائر من العمولات بقيمة 45.45 مليون د.أ. مقارنةً بخسائر بلغت 16.84 مليون د.أ. خلال النصف الأوّل من العام 2021 وخسائر صافية على محفظة الأدوات الماليّة والإيرادات التشغيليّة الأخرى بقيمة 572.36 مليون د.أ. (وهي تشمل خسائر صافية على عمليّات التداول بقيمة 576.14 مليون د.أ. غالبيّتها ناتجة عن خسائر على عمليّات القطع بالعملات الأجنبيّة بقيمة 681.08 مليون د.أ.). وقد سجّل المصرف إستردادات على الموجودات الماليّة بقيمة 175.63 مليون د.أ. مقابل مؤونات خسائر إئتمانيّة متوقّعة بقيمة 6.73 مليون د.أ. خلال النصف الأوّل من العام 2021. نتيجةً لذلك، إنخفض صافي الإيرادات التشغيليّة للمجموعة بنسبة 10.97% على أساسٍ سنويّ إلى 68.73 مليون د.أ. مع نهاية شهر حزيران. من جهةٍ أخرى، زادت الأعباء التشغيليّة بنسبة 56.08% سنويّاً في النصف الأوّل من العام 2022 إلى 364.26 مليون د.أ. حيث إرتفعت أعباء المستخدمين بنسبة 20.10% إلى 166.42 مليون د.أ. قابلها زيادة في الأعباء التشغيليّة الأخرى بنسبة 154.69% إلى 179.14 مليون د.أ. أمّا لجهة الميزانيّة المجمَّعة، فقد إنكمش مجموع أصول المصرف بنسبة 4.58% خلال الأشهر الستّة الأولى من العام 2022 إلى حوالي 25.63 مليار د.أ. نتيجة إنخفاض محفظة التسليفات الصافية بنسبة 9.13% إلى 4.31 مليار د.أ. وتراجع الصندوق ومؤسّسات الإصدار بشكل طفيف إلى 12.43 مليار د.أ. وقد زادت قيمة الموجودات الماليّة بالقيمة العادلة مقابل حساب الأرباح أو الخسائر (FVTPL) بنسبة 83.01% في النصف الأوّل من العام 2022 إلى 195.50 مليون د.أ. في حين تراجعت قيمة الموجودات الماليّة بالقيمة العادلة مقابل عناصر الدخل الشامل الآخر (FVTOCI) بنسبة 4.77% إلى 735.84 مليون د.أ. وإنخفضت قيمة أدوات الدين بالكلفة المطفأة (Amortized Cost) بنسبة 7.18% (نتيجة تراجع محفظة سندات الخزينة اللبنانيّة ب566 مليون د.أ. وزيادة محفظة سندات الخزينة الأجنبيّة ب268.64 مليون د.أ.) حتّى شهر حزيران من العام الحالي إلى 4.49 مليار د.أ. وقد تابعت ودائع الزبائن مسارها الإنحداري حيث تراجعت بنسبة 2.69% خلال الأشهر الستّة الأولى من العام 2022 لتصل إلى 19.56 مليار د.أ. في هذا السياق، إنخفضت نسبة التسليفات الصافية من ودائع الزبائن من 23.59% مع نهاية العام 2021 إلى 22.03% مع نهاية شهر حزيران من العام الحالي. وقد تراجعت الأموال الخاصّة للمصرف بنسبة 13.60% في النصف الأوّل من العام 2022 إلى 2.15 مليار د.أ. وقد صرّح المصرف أنّ نسبة الملاءة الإجماليّة المحتسَبة على أساس معايير بازل 3 ونسبة كفاية الرأسمال الأساسي قد بلغتا 12.20% و7.70% بالتتالي مع نهاية النصف الأوّل من العام 2022 مقابل 14.52% و10.04% مع نهاية العام 2021.
