BLC Bank published its audited financial statements for the year 2022, revealing a net loss of $64.67 million, compared to a loss of $127.37 million in 2021. In details, the bank’s net interest income rose by 3.14% in 2022 to $120.50 million, with net commission & fee income settling 93.08% higher at $45.47 million. The increase in net interest income owes to the sizeable decrease in the cost of funds as banks lowered interest rates paid on customer deposits to near zero levels particularly on foreign currency deposits. The bank registered some $60.28 million in net loss on financial instruments & other operating income, compared to a larger loss of $156.25 million in 2021. More specifically, the bank booked a considerably smaller net interest and other loss on investment securities at Fair Value Through Profit or Loss (FVTPL) of $10.03 million (compared to a loss of $122.07 million in 2021), which tamed the effect of the 106.31% rise in other operating expenses to $50.51 million as the bank recorded foreign exchange losses of $51.48 million. It is worth noting that BLC Bank recorded some $73.89 million in allowance for expected credit losses in 2022, compared to $39.40 million in 2021. Consequently, the bank registered net financial revenues after ECL of $31.71 million in 2022, compared to a loss of $55.10 million in 2021. Concurrently, staff & administrative expenses rose by 55.82% in 2022 to $91.22 million. On the balance sheet front, BLC Bank’s total assets contracted by 1.24% in 2022 to around $3.46 billion, down from $3.50 billion in 2021. More specifically, net loans and advances dropped by 42.55% ($277.42 million) to around $375 million. Cash and balances with Central Banks, on the other hand, rose by 24.77% ($394.88 million) to $1.99 billion primarily owing to the 1081% increase in the bank’s cash on hand to $333.63 million. The bank’s financial assets held at FVTPL increased by 26.68% in 2022 to $45.15 million, while those booked at fair value through other comprehensive income (FVTOCI) contracted by 22.94% to $9.61 million and those held at amortized cost decreased by 12.58% to $887.94 million. On the funding side, customer deposits at BLC Bank inched 0.73% higher ($20.57 million) to $2.82 billion. In this vein, the ratio of net loans to customer deposits receded to 13.28% at end of 2022 down from 23.28% at end of 2021, with shareholders’ equity dropping by 15.22% ($65.07 million) to $362.50 million.
أَظهَرَت البيانات الماليّة المدقّقة للبنك اللبناني للتجارة خسائر بقيمة 64.67 مليون د.أ. خلال العام 2022، مقارنةً بخسائر بلغت 127.37 مليون د.أ. في العام 2021. في التفاصيل، إرتفع صافي الإيرادات من الفوائد بنسبة 3.14% في العام 2022 إلى 120.50 مليون د.أ.، كما وزاد صافي الإيرادات من العمولات بنسبة 93.08% إلى 45.47 مليون د.أ. تعزى الزيادة في صافي إيرادات الفوائد إلى التراجع الكبير في كلفة الفوائد بالأخصّ على ودائع الزبائن بالعملات الأجنبيّة. وقد سجّل المصرف خسائر على محفظة الأدوات الماليّة والإيرادات التشغيليّة الأخرى بقيمة 60.28 مليون د.أ. في العام 2022، مقارنةً بخسائر بلغت 156.25 مليون د.أ. في العام 2021. بالتفاصيل، تراجع صافي الإيرادات من الفوائد والأرباح الأخرى الناجمة عن أدوات الإستثمار بالقيمة العادلة مقابل حساب الأرباح أو الخسائر (FVTPL) إلى 10.03 مليون د.أ. (مقارنةً بخسائر بلغت 122.07 مليون د.أ. في العام 2021)، ما خفّف من وطأة الزيادة في الأعباء التشغيليّة الأخرى بنسبة 106.31% إلى 50.51 مليون د.أ. (كون المصرف قد سجّل خسائر عمليّات على عمليّات القطع بقيمة 51.48 مليون د.أ.). وقد كوّن المصرف مؤونات على الخسائر الإئتمانيّة المتوٌقعة بقيمة 73.89 مليون د.أ. في العام 2022، مقارنةً بمؤونات بلغت 39.40 مليون د.أ. في العام 2021. نتيجةً لذلك سجّل المصرف صافي إيرادات ماليّة بقيمة 31.71 مليون د.أ. خلال العام 2022، مقارنةً بخسائر بقيمة 55.10 مليون د.أ. في العام 2021، في حين زادت الأعباء الإداريّة والأجور بنسبة 55.82% إلى 91.22 مليون د.أ. أمّا لجهة الميزانيّة، فقد تراجعت الموجودات المجمَّعة للبنك اللبناني للتجارة بنسبة 1.24% في العام 2022 إلى حوالي 3.46 مليار د.أ. بالتفاصيل، إنكمشت محفظة التسليفات الصافية بنسبة 42.55% (277.42 مليون د.أ.) في العام 2022 إلى حوالي 375 مليون د.أ. في حين إرتفع رصيد النقد والتوظيفات مع البنوك المركزيّة بنسبة 24.77% (394.88 مليون د.أ.) إلى حوالي 1.99 مليار د.أ. تعزى الزيادة في رصيد النقد والتوظيفات لدى المصرف إلى إرتفاع النقد في الصندوق بنسبة 1081% إلى 333.63 مليون د.أ. وقد سجّل المصرف زيادة في محفظة الأدوات الماليّة بالقيمة العادلة مقابل حساب الأرباح أو الخسائر (FVTPL) بنسبة 26.68% إلى 45.15 مليون د.أ.، في حين تراجعت محفظة أدوات الإستثمار بالقيمة العادلة مقابل عناصر الدخل الشامل الآخر (FVTOCI) بنسبة 22.94% إلى 9.61 مليون د.أ. قابلهما تدنّي في قيمة أدوات الدين بالكلفة المطفأة (Amortized Cost) بنسبة 12.58% إلى 887.94 مليون د.أ. في المقلب الآخر، إرتفعت ودائع الزبائن لدى المصرف بنسبة 0.73% (20.57 مليون د.أ.) في العام 2022 إلى 2.82 مليار د.أ. في هذا الإطار، تراجَع معدّل التسليفات الصافية من ودائع الزبائن إلى 13.28% في نهاية العام 2022، مقارنةً ب23.28% في نهاية العام 2021، علماً أنّ الأموال الخاصّة للمصرف قد تراجعت بنسبة 15.22% (65.07 مليون د.أ.) إلى 362.50 مليون د.أ.
