The Lebanese Central Bank issued on May 23, 2025 intermediate decision 13718 under intermediate circular 735 directed to banks, financial institutions, and institutions that utilizes electronic financial and banking operations, amending some of the provisions of the basic decision number 7548 under basic circular 69. In details, intermediate circular 735 replaced some of the provisions of basic circular 69, added new ones, and amended others as shown below:
1) Replacing stipulations 3, 6, and 8 of decision 3 of article 3:
Institutions that provide “electronic wallets” must now conduct their operations according to a business plan submitted to BDL within a period of six months from the date of the issuance of an operating license by BDL, noting that BDL’s Central Council could withdraw said license if the period is breached. The circular added that the six-month period could be extended under some exceptional or emergency circumstances by an additional six months if a valid reason is provided. Furthermore, the circular stated that if the institution in question stops conducting its operations for six months, its operating license could be revoked in accordance with a decision by BDL’s Central Council. The circular also noted that these institutions are given up until 25 August 2025 to conform to their business plan. These institutions must open personal and independent bank account(s) to deposit amounts related to their electronic wallets, noting that they must preserve in their account(s) at banks and/or cash at the institutions in question and/or related parties (such as banks and money-transferring companies) 100% of the value of the electronic wallet bearing in mind that the amount deposited in these independent accounts must be separate from other funds related to the concerned institution. The transaction on the electronic wallet must not exceed within a period of one month:
- $10,000 and its balance must not surpass $3,000 or its counter-value in Lebanese Pound for individuals
- $50,000 and its balance must not surpass $30,000 or its counter-value in Lebanese Pound for companies
2) Replacing stipulations 16 and 17 of article 5:
Non-banking institutions that conduct electronic money transfer operations inside Lebanon must always monitor the activity of their clients to confirm they do not undergo illicit activities as stipulated by BDL and that they do not conduct unlicensed financial activities such as foreign exchange activities and trading in digital currencies. In addition, these institutions must enter into contractual agreements with large and renowned insurance companies to insure their operations and all the risks they might face (theft, piracy, among others) and risks associated with activities related to the board, management, and employees (fraud, cheating, only to name a few), noting that they must provide BDL and the BCCL with copies of their insurance contracts every year.
3) Adding article bis. 24:
BDL will until further notice put on hold the submission of applications to obtain new licenses to provide electronic wallet services and electronic cash transfer services.
أصدر مصرف لبنان بتاريخ 23 أيّار 2025 القرار الوسيط رقم 13718 تحت التعميم الوسيط رقم 735 الموجّه إلى المصارف والمؤسّسات الماليّة والمؤسّسات التي تتعاطى العمليّات الماليّة والمصرفيّة بالوسائل الإلكترونيّة والذي أجرى تعديلات على أحكام القرار الأساسي رقم 7548 تحت التعميم الأساسي رقم 69. بالتفاصيل، إستبدل التعميم الوسيط رقم 735 بعض أحكام التعميم الأساسي رقم 69 وأضاف أحكام جديدة وعدّل أحكام أخرى كما هو مبيّن أدناه:
1) إستبدال النصوص رقم 3 و6 و8 من المقطع الثالث من المادّة 3:
على المؤسّسة التي تقدّم خدمة "المحفظة الإلكترونيّة" (Electronic Wallet) أن تباشر أعمالها بحسب خطّة العمل (Business Plan) التي قدّمتها لمصرف لبنان ضمن فترة ستّة أشهر من تاريخ صدور قرار الترخيص كما وأنّه بإمكان المجلس المركزي لمصرف لبنان إصدار قرار بسحب هذا الترخيص في حال عدم التقيّد بتلك المهلة. وأضاف التعميم أنّه يمكن تمديد المهلة لمدّة ستّة أشهر إضافيّة في الحالات الإستثنائيّة أو الطارئة بناءً على طلب معلّل. وقد أشار التعميم أيضاً أنّه في حال توقّفت المؤسّسة عن ممارسة عمليّاتها لمدّة ستّة أشهر قد تتعرّض لسحب الترخيص. وقد ذكر التعميم أنّ المؤسّسات التي تقدّم خدمة المحفظة الإلكترونيّة تمنح مهلة أقصاها 25 آب 2025 للإلتزام بما ورد في خطّة العمل المقدّمة منها. وعلى هذه المؤسّسات أن تفتح حساب/حسابات مصرفيّة خاصّة ومستقلّة لإيداع المبالغ العائدة للمحفظة الإلكترونيّة، مع العلم أنّه عليها الحفاظ في حسابها/حساباتها لدى المصارف و/أو نقداً لدى المؤسّسة المعنيّة و/أو لدى الجهات المتعاقدة معها (كالمصارف وشركات تحويل الأموال وغيرها) على نسبة أقلّها 100% من قيمة المحافظ الإلكترونيّة، علماً أنّه على هذه الأموال المودعة أن تكون مفصولة بالكامل عن أيّ أموال أخرى تعود للمؤسّسة المعنيّة. وبحسب التعميم، يجب أن لا يتعدّى مجموع حركة الأموال على المحفظة الإلكترونيّة في فترة شهر واحد:
- مبلغ 10،000 د.أ. على ألاّ يتعدّى رصيدها مبلغ 3،000 د.أ. أو القيمة الموازية بالليرة اللبنانيّة للأشخاص الطبيعيّين
- مبلغ 50،000 د.أ. على ألاّ يتعدّى رصيدها مبلغ 30،000 د.أ. أو القيمة الموازية بالليرة اللبنانيّة للشركات التجاريّة
2) إستبدال النصوص رقم 16 و17 من المادّة الخامسة:
على جميع المؤسّسات غير المصرفيّة التي تقوم بعمليّات التحاويل النقديّة داخل لبنان بالوسائل الإلكترونيّة أن تقوم بمراقبة دائمة وفعّالة للتأكّد من عدم قيام الوكلاء بعمل مخالف للقوانين المرعيّة وللأنظمة الصادرة عن مصرف لبنان ومن عدم قيامها بأيّ نشاط مالي غير مرخّص كأعمال الصرافة أو التداول بالعملات الرقميّة. بالإضافة إلى ذلك، على هذه المؤسّسات أن تتعاقد مع شركات التأمين الكبيرة المرخّصة والمعروفة لتغطية عمليّاتها وكافّة المخاطر التي قد تواجهها (السرقة والقرصنة الإلكترونيّة وغيرها) والمخاطر الناجمة عن أعمال مجلس الإدارة والمدراء والموظّفين (إحتيال وغشّ وغيرها)، علماً أنّه يتوجّب على هذه المؤسّسات تزويد مصرف لبنان ولجنة الرقابة على المصارف بنسخة عن عقود التأمين كلّ سنة.
3) إضافة المادّة 24 مكرّر:
حتّى إشعارٍ آخر، يتمّ تعليق تقديم طلبات الإستحصال على ترخيص من مصرف لبنان لتقديم خدمات المحفظة الإلكترونيّة والتحاويل النقديّة المنفّذة بالوسائل الإلكترونيّة.
